Как пользоваться кредитами без вреда для бюджета

Cosmo

За несколько дней до зарплаты я расплатилась на кассе супермаркета картой. Через пару секунд мне пришло sms о списании денег. Все как всегда, кроме одного нюанса — остаток на карте был значительно больше того, что я ожидала. Я подзависла на минуту с мыслью, как экономно прожила этот месяц, — молодец! А потом присмотрелась к балансу и поняла, что у меня в два раза увеличился кредитный лимит. Без моей просьбы и без какого-либо уведомления. Оставшись в шаге от авокадо в долг, я решила разобраться, почему так происходит, кто виноват и так ли страшен кредит.

Кредитные  истории

Кредиты существовали еще до появления денег. Это необходимый для экономики инструмент, который требует нашего обдуманного пользования. 

Немного статистики. В 2018 году в Украине чаще всего брали кредиты на повседневные расходы, бытовую технику, электронику, а также на ремонт квартир. Интересно, что чаще кредиты берут женщины: в 2018 году они составили 54% клиентов кредитования.

Это не больно

Екатерина Скубачевская, начальник отдела администрирования розничных кредитов АО “КБ” “Глобус”, рассказывает: “Все проблемы с кредитами возникают от беспечного отношения к займу  и отсутствия финансовой грамотности. Кредит может стать незаменимым помощником и другом семьи, если относиться к нему уважительно. Если начинаешь грузнуть в кредитных платежах, проанализируй доходы и расходы. Возможно, тебе необходимо урезать затраты”.

Грань разумного 

Хорошо, кредиты не совсем зло. Тогда как рассчитать безопасную сумму? Эксперты рекомендуют помнить, что для семейного бюджета оптимальная кредитная нагрузка — это 20% от доходов: без острой надобности выходить за эти рамки не рекомендуется.

Однозначно не стоит бояться ипотечных и автокредитов. Жилье и авто — серьезные покупки, и среднестатистической семье необходимо несколько лет, чтобы накопить на них необходимую сумму. “Особенно это касается людей, которые арендуют жилье, - объясняет Екатерина Скубачевская. — Как показывает практика, ежемесячный платеж за аналогичные жилищные условия равен арендной плате. Но! В случае оформления ипотеки ты платишь уже за свое жилье”.

Авокадо в кредит 

С кредитными картами и потребительскими кредитами нужно быть предельно осторожным. Это касается нашей любви покупать новые кроссовки или телефон на деньги банка. “Очень часто заемщики решают, что могут позволить себе гораздо больше, и теряют ощущение реальности, приобретая все больше товаров и услуг и выходя за рамки бюджета. В итоге жизнь человека превращается в сплошное погашение долгов. При оформлении кредита необходимо помнить о том, сколько ты зарабатываешь, объективно расценивать свои возможности, расставлять приоритеты и прежде всего понимать, что это долг, а не твои собственные деньги”, — советует эксперт.

Рейтинг доверия 

Если ты уже брала кредит, у тебя есть кредитный рейтинг. Он повышается каждый раз, когда ты погашаешь займ в срок, и понижается при просрочке платежа. “В решении о выдаче займа банки и финучреждения отталкиваются от кредитного рейтинга заемщика. С хорошим баллом ты сможешь рассчитывать на меньший процент и на большую сумму займа. С плохим в кредите могут вовсе отказать”, — комментирует Екатерина.

Психологический лимит

При выпуске банковских карт часто устанавливают кредитный лимит. Его сумма зависит от твоего кредитного рейтинга и зарплаты. “Если ты активно пользуешься кредитными средствами и своевременно погашаешь задолженность, допустимый лимит растет, — добавляет Екатерина. — Банкам выгодно, чтобы клиенты тратили больше средств. К этому подталкивают sms от банка с фразами “Ваш лимит 100 000 грн.” или “Доступные средства 75 000 грн.”. Клиент воспринимает эту сумму как свою и активно уходит в минус”. Кстати, от кредитного лимита на карте можно отказаться и спать спокойно. 

Что еще нужно знать о кредитах

Начнем с того, что необходимо читать договор. Даже все, что набрано маленьким шрифтом. Екатерина Скубачевская рекомендует обращать внимание на такие детали:

Процентная ставка и комиссии. Часто банки указывают годовую процентную ставку. Но в сфере потребительского кредитования популярны манящие баннеры об 1-3%. Будь внимательна, ведь зачастую это ежемесячная ставка — умножай ее на 12. Клиентов часто обманывают, обещая и вовсе 0% годовых, но тут прячутся и комиссия за управление кредитом, и плата за sms-оповещения. К тому же никто не отменял единоразовую комиссию за выдачу кредита, которая может варьироваться.

Страхование. Если ты решилась взять ипотеку или авто в кредит, будь готова ежегодно перестраховывать залоговое имущество. А в случае с потребительскими кредитами обязательным условием может являться оформление договора страхования от несчастного случая.

Льготный период. Для ответственного заемщика это отличная возможность выгодно воспользоваться кредитом.Старайся погасить задолженность до окончания действия пониженной ставки, ведь потом тебе грозит значительная переплата.

Текст: София Данилова

5 5 1
Фото: Gettyimages,
Спецпроекты
Реклама
Твоя жизнь / Карьера
Это интересно

Як твій знак зодіаку шкодить кар'єрі

Переглянь ці моменти, аби досягти успіху. 

Как составить идеальное резюме

Из каких блоков оно состоит и что в нем нужно писать.

Loading...
Твоя жизнь / Карьера
Надо прочитать

Как зарабатывать удаленно: 10 идей для работы на фрилансе

Это далеко не все способы удаленного заработка. Но ты точно поймешь, с чего можно начать.

Твоя жизнь / Карьера
Надо прочитать

Работа на дому: 5 ловушек, о которых стоит знать фрилансеру

Если в связи с карантином тебе пришлось «переквалифицироваться» во фрилансера, учти эти факторы, чтобы работа была продуктивной, а не стрессовой.

Читай Cosmopolitan в 2020

На обложке: София Ричи

Здоровый экоизм: новые правила жизни, сознательная мода и эко инфлюэнсеры

Экологично меняем работу и освежаем резюме

Вогнали в краску: прокачиваем навыки по окрашиванию волос дома

Go out: как сделать каминг-аут безопасным для себя и безболезненным для твоего окружения

Дофаминовый фастинг: не столько диета, сколько новомодный способ перезагрузки


Хочешь больше узнать про "LifeStyle"?
Гороскоп
Твоя жизнь / Карьера
Надо прочитать

6 правил эффективной работы из дома во время карантина

Они помогут тебе отвлечься от домашнего хаоса и быть максимально продуктивной.    

Твоя жизнь / Карьера
Это интересно

Как заработать во время карантина: несколько отличных идей

Для этого даже не нужно вставать с дивана!

Погода
Погода в Киеве

влажность:

давление:

ветер:

Время с пользой: Cours­era и Prometheus открыли бесплатный доступ к курсам на период карантина

Воспользуйся возможностью прокачать свои скиллы и стать еще лучше — как профессионал и как личность.

 

© Copyrignt Cosmopolitan Ukraine, 2019. Все права защищены.